3 Consejos para que logres tus Metas Financieras en este 2023

Año nuevo, objetivos nuevos. Posiblemente seas de las personas que en enero hacen una lista de objetivos que deseas cumplir en este nuevo año (soy uno de ellos). Pueden ser diferentes objetivos, que van desde personales hasta laborales o financieros. En mis 15 años como asesor, he notado que los objetivos financieros, para la mayoría, son muy difíciles de cumplir, ya sea porque no son reales o por desconocimientos de las finanzas personales.

Basándome en mi experiencia, te quiero dar 3 consejos que seguramente te ayudarán a ponerte objetivos alcanzables y conseguirlos:

1. Analiza tus finanzas

Analizar tus finanzas no sólo significa saber cuánto es tu ingreso mensual, sino saber cómo gastas ese ingreso. Algunas preguntas que deberías de hacerte son: ¿Sabes exactamente cuáles son tus gastos fijos y los variables? ¿Te has preguntado si puedes reducir ciertos gastos en seguros, cancelar suscripciones innecesarias u optimizar contratos vigentes? ¿Logras ahorrar parte de tu liquidez mensual?

Analizar tus finanzas no sólo significa escribir en una hoja cómo gastas tus dinero, sino saber cual es tu situación financiera y qué pasos/cambios tienes que tomar para lograr tus objetivos.

2. Conoce tus opciones.

A veces las personas dejan de invertir por desconocimiento, otras acuden a personas que no son expertos en estos temas y sacan conclusiones que no son las adecuadas. Hay muchas clases de asesores financieros en Alemania (representante de una aseguradora, asesor vinculado o independiente) que te podrán orientar sobre tus opciones. Eso sí, ten en cuenta que una gran ventaja de acudir a un asesor independiente es que este no está ligado a ofrecerte un producto de una aseguradora sino que tiene acceso prácticamente a todo el mercado alemán. Estas preguntas posiblemente te puedan ayudar respecto a tu liquidez: ¿Qué estás haciendo con tu liquidez mensual? ¿Estás sacando el mayor rendimiento a tus ahorros? ¿Conoces los diferentes productos de inversión que te ofrece el mercado alemán? ¿Qué es lo que te impide empezar a ahorrar?

3. Divide tus objetivos entre corto, mediano y largo plazo

Si se te hace muy difícil ordenar tus finanzas ponte objetivos alcanzables a corto/mediano plazo. Empieza con un plan de ahorro con aportaciones bajas, hasta que te acostumbres a este monto mensual. Ten en cuenta que si tienes deudas, paga primero la deuda con el interés más alto. Si vas a invertir dinero y no tienes experiencia aún en el mercado de valores, elige fondos (entre los activos, Etf´s y dimensional) que no sean muy arriesgados, para que vayas ganando experiencia poco a poco. Preferiblemente tener menos rentabilidad con baja volatilidad. Analiza tus seguros, optimiza y cancela los que no sean necesarios. Objetivos financieros a largo plazo pueden ser la compra de un inmueble. Posiblemente en un año no podrás ahorrar el capital requerido para esta clase de adquisición, sin embargo puedes empezar a ahorrar hoy para lograr este propósito en unos años.

Espero que estos consejos te puedan ayudar, comparte este artículo con tus amigos. Te deseo un lindo 2023 lleno de salud y éxitos.

Recuerda: Primero da tus primeros pasos, luego lograrás caminar y por último, a correr.

Muchos saludos y hasta la próxima,

Boris Velasco, IG: @tuasesorenalemania

Gerente fundador de FinanceSolutions4U GmbH & Co KG