Checklist financiera tras las vacaciones

¿Acabas de volver de unas merecidas vacaciones de verano? Septiembre es un excelente momento para revisar tu situación financiera y prepararte para cerrar el año de forma ordenada y estratégica. Aquí te dejo una checklist breve y útil si vives en Alemania:

1. Revisión de seguros personales y familiares  

¿Tienes actualizado tu seguro de responsabilidad civil (Haftpflicht), de hogar (Hausrat) o de asesoría jurídica (Rechtsschutz)? Verifica las fechas de renovación, coberturas y si necesitas ampliar o ajustar tus pólizas. Si ha habido cambios en tu situación familiar, también es un buen momento para revisar si tus seguros siguen siendo adecuados. Ten en cuenta que el plazo de cancelación suele ser de 3 meses antes de la renovación automática.

2. Pensiones y ahorro con ventajas fiscales

Aún estás a tiempo de informarte sobre productos de inversión que ofrecen beneficios fiscales. Estos instrumentos pueden ayudarte a reducir tu carga impositiva en la declaración anual. Una opción interesante puede ser la inversión inmobiliaria o un plan privado de pensión, como el Rürup-Rente, con el que este año puedes deducir hasta 29.344 € (solteros) o 58.688 € (casados) de tus impuestos.

3. Control de gastos del verano  

Revisa tus cuentas bancarias y tarjetas. ¿Detectas suscripciones innecesarias, pagos duplicados o gastos evitables? Un pequeño ajuste puede generar un ahorro mensual significativo. Si es posible, cancela deudas bancarias o de tarjetas de crédito para evitar que los intereses afecten tu liquidez durante más tiempo. 

4. Planificación financiera para 2025/2026  

Si estás pensando en invertir, comprar una vivienda o cambiar de empleo, este es el momento ideal para organizar tu planificación y aprovechar mejor los beneficios del sistema financiero alemán.

Conclusión  

Una revisión financiera ahora puede evitar complicaciones futuras. Si deseas asesoramiento personalizado en español, estoy a tu disposición.

Boris Velasco  

FinanceSolutions4U GmbH & Co KG  

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