¿Qué seguros deberías de tener mientras resides en Alemania?

Asegúrate adecuamente

Los seguros sirven para protegernos contra eventualidades imprevistas, algunos son obligatorios, otros recomendados y, por último, tenemos los opcionales. Los que residimos en Alemania, nos damos cuenta la gran variedad de productos que existe en el mercado y sobre todo, la cantidad de tarifas y aseguradoras que hay.

Una pregunta que indudablemente te la has hecho más de una vez es: ¿Cuáles seguros son obligatorios, recomendados y opcionales?

Empecemos por el primer grupo: los obligatorios. A toda persona que esté inscripta (Anmeldung) en Alemania, la ley le exige:

• Tener Cobertura Médica, ya sea por medio de una empresa estatal o por medio de una privada. La elección dependerá del estatus del residente, es decir, si la persona está estudiando el idioma o estudia en la universidad, si tiene un Minijob o es autónomo, si es desempleado o empleado fijo, etc.

• El seguro de coche, es otro que es obligatorio para poder circular por las carreteras.

• También tenemos el seguro de Pensión o de Desempleo que el empleado paga mensualmente desde su nómina.

• Por último tenemos los diferentes Seguros de Responsabilidad Civil, obligatorios para cazadores, para perros (dependiendo del estado en que vivas) y para ciertas profesiones (abogados, asesores financieros, etc).

El segundo grupo son los recomendados, que son los que toda persona debería de tener para vivir tranquilamente.

• En primer lugar te recomiendo el Seguro a Daños a Terceros, que cubre todo percance que hagas a una tercera persona en el área económica, personal o a objetos.

• Uno muy fundamental y super recomendado es el de Incapacidad Laboral (Berufsunfähigkeit). Es importante tener en cuenta que la cobertura Contra Discapacidad Laboral Estatal (Erwerbsunfähigkeit) tiene un déficit tremendo. El Berufsunfähigkeit ofrece una pensión de incapacidad si el asegurado no puede realizar su profesión actual, mínimo por los siguientes 6 meses al 50% de capacidad debido a un accidente o una enfermedad.

• Otro seguro primordial son los de Pensiones Privadas. Todos conocemos el problema estructural que está atravesando el sistema estatal de pensiones alemán. O te preocupas de tu propia pensión o en la vejez tendrás un problema de liquidez considerable. Existen varias opciones: private Vorsorge, Riester Rente, Rürup Rente y la betriebliche Altersvorsorge. ¿Cuál es el que más te conviene? Dependerá de tus objetivos personales, situación familiar, planes laborales, entre otros.

El tercer grupo son los opcionales. Tenerlos dependerá básicamente de tu liquidez mensual, de tus objetivos personales y financieros. Como ejemplo de estos seguros están:

• El Seguro de Vida: sirve para proteger tu vida en caso de muerte. Los beneficiarios recibirán una cantidad de dinero acordada contractualmente. Tener esta cobertura se vuelve muy relevante cuando existen hijos de por medio, deudas y planes para adquirir un crédito inmobiliario.

• En este grupo podemos encontrar también seguros Del Hogar (protege tus pertenencias contra robo, fuego, explosión, daño de agua etc), De Asesoría Jurídica (consultas con un abogado en el área personal, laboral, tráfico y alquiler) yComplementarios en el Área Médica (dental, hospitalario y ambulatorio).

• Por último hay seguros que pueden ser relevantes dependiendo de la situación de cada persona. Estos pueden ser: Seguro Médico/Daño a Terceros de Mascotas, de Viaje, de Cancelación de Viaje, Contra Accidentes, etc

Como verás Alemania te ofrece varias opciones de cobertura. Es importante tener en consideración al momento de contratar un seguro, la tarifa, empresa y cobertura adecuada.

Recuerda: Los seguros no se piensan, se contratan; porque los accidentes no se planifican, simplemente suceden.

Si necesitas a un experto que sea independiente y tenga acceso prácticamente a todo el mercado de seguros en Alemania, contáctame para ayudarte en este tema.

Muchos saludos y hasta la próxima,

Boris Velasco

Gerente fundador de FinanceSolutions4U GmbH & Co KG en Alemania.

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