Ventajas de una asesoría independiente. Reconoce a tu asesor

La primera pregunta que me hacen los clientes, apenas se contactan conmigo, es saber si soy independiente o pertenezco a alguna empresa. Muchos ya se han asesorado anteriormente y en el 90% de los casos, el asesor se nombra así mismo independiente.

La siguiente pregunta que me dicen es cómo reconocer si un asesor es independiente o vinculado a una o varias empresas. La respuesta es muy sencilla: hay dos vías. La primera es exigirle al asesor que dé a conocer su estatus laboral (Erstinformation) y la segunda es confirmar esa información en el registro de asesores, proporcionado por las cámaras de industrias (https://www.vermittlerregister.info/), quien es nuestro ente regulador.

¿Qué tipos de asesores hay?

El asesor de seguros (Versicherungsvermittler) es el término genérico que designa a los asesores y agentes de seguros.

Dependiendo del estatus y permiso estatal para ejercer, tenemos los siguientes grupos de asesores:

1. Representante de Seguros (Versicherungsvetreter, § 59 Abs. 2 VVG, $84 HGB).

Generalmente es una persona autónoma (selbständig) a la que una aseguradora le confía la intermediación de contratos de seguros (§ 59 Abs. 2 VVG).

Se divide en varios subgrupos. Entre los tres más conocidos son:

a) Agente vinculado a una aseguradora (gebundener Vermittler gemäß § 34d Abs. 7 GewO).

Un agente vinculado suele trabajar exclusivamente para una aseguradora y está vinculado a ella mediante cláusulas contractuales de no competencia. En otras palabras no pueden recomendar un producto de otra aseguradora.

Hay agentes vinculados que pueden intermediar exclusivamente contratos para diferentes aseguradoras, cuyos productos no compiten entre sí. Es decir, para cada área tienen sólo una empresa aseguradora para elegir.

Ejemplo: Tiene el seguro de asesoría jurídica con una aseguradora, el de pensiones con otra, y así con cada producto.

b) Agente vinculado a varias aseguradoras (Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO).

Este tipo de agente puede recomendar varias aseguradoras del mercado con las que colabora, aunque no son independientes.

Existe un contrato con una lista limitada de aseguradoras, excluyendo la cláusula de no competencia entre ellas.

Ejemplo: Pueden elegir varias opciones de diferentes aseguradoras para un seguro de responsabilidad civil.

c) Empleado de una aseguradora (Angestellte eines Versichereres).

Es una persona que trabaja como empleador fijo para una aseguradora y está vinculado a ella, mediante cláusulas contractuales de no competencia.

Nota importante: Estos tres tipos de asesores están obligados a representar los intereses de una aseguradora o varias, sin necesidad de justificar la razón por la que recomendaron el seguro.

2. Asesor independiente (Versicherungsmakler § 59 Abs. 3 VVG, § 93 HGB).

Un asesor que se nombre independiente está obligado a representar los intereses del cliente y no de la aseguradora. Recomienda un producto del mercado de seguros, eligiendo la opción que más le convenga al cliente. No está vinculado a una empresa, ni comprometido a trabajar con alguna en especial. Está obligado a justificar su elección y recomendación (§ 60 Abs. 1 VVG) previa.

Conclusión.

La ley obliga a los asesores dar a conocer su estatus laboral mediante la Erstinformation. Así el cliente puede conocer su posición laboral y reconocer rápidamente para quién trabaja: representando los intereses del cliente (asesor independiente, unabhängig) ) o representando los intereses de una o varias aseguradoras (agente vinculado, empleado).

Un error común que cometen los asesores es confundir el significado y concepto de la palabra autónomo (selbstständig) con ser independiente (unabhängig). Casi todos los asesores son selbstständige Berater, a excepción del que trabaja como empleado fijo en una aseguradora. Muy pocos somos unabhängige Berater.

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Boris Velasco

Gesellschafter Geschäftsführer de Financial Solutions U4 GmbH & Co. KG

Economista Uni Bonn

Asesor financiero independiente (Versicherungsmakler)

Teléfono: 0157 714 667 39